Банк звонит с вежливым напоминанием о необходимости разъяснить цель операции на 500 тысяч рублей. Вы думаете: «Ошибка?» Однако это не ошибка — это новый стандарт финмониторинга, действующий с начала 2026 года. Теперь расчётные счета проверяются не только по суммам, но и по поведенческим паттернам, которые система считает подозрительными. Непонимание принципиальных различий между тремя сценариями блокировок может привести к серьезным потерям.
Разные сценарии блокировок: важно знать
Существуют три основные ситуации, которые требуют различных стратегий действий:
- Приостановление операций (Статья 8, 115-ФЗ): Действует Росфинмониторинг. Срок до 30 суток с возможным продлением. Все операции заморожены, что парализует бизнес.
- Отказ в проведении операции (Пункт 11, Статья 7, 115-ФЗ): Решение принимает ваш банк. Акция бессрочна до предоставления документов. Вы можете продолжать работать, но один крупный платёж под вопросом.
- Расторжение договора банковского обслуживания (Пункт 5.2, Статья 7, 115-ФЗ): Так же решает банк. Вам дают 60 дней на вывод средств, после чего счёт может быть закрыт.
Контроль за операциями: пороги и индикаторы
С 1 января 2026 года введены новые пороги для обязательного контроля операций:
- Наличные операции: 1 000 000 рублей — фиксируется каждое снятие и внесение.
- Сделки с недвижимостью: 5 000 000 рублей — Росфинмониторинг может установить порог выше этого значения.
- Внешнеторговые контракты: 3 000 000 рублей — контроль за зачислениями и списаниями.
- Некоммерческие организации: без порога — контроль за любой суммой.
Что делать при запросах банка?
Если банк запрашивает документы, важно ответить правильно:
Следует учесть типичные ошибки, из-за которых можно потерять счёт: агрессивная реакция на запросы, неполные документы, отсутствие нужных подтверждений и игнорирование налоговых нагрузок. Лучше всего заранее анализировать все свои операции и подготавливать всю необходимую документацию.
Банк 2026 года — не просто хранитель средств, а ваш стратегический партнёр. Прозрачность в вопросах финансирования теперь как никогда важна.
