Вопрос о том, стоит ли закрыть кредит досрочно или продолжать выплаты по графику, остается актуальным для многих. Особенно, когда речь идет о бизнесе и личных финансах. Как разобраться, что на самом деле выгодно?
Где таится выгода?
Множество людей периодически прокручивают в голове мысль: "А не расплатиться ли с кредитами раз и навсегда?" Однако решение не всегда очевидно. Лучше всего подойти к нему взвешенно, особенно если в руках находится некая сумма, которую можно было бы вложить с умом, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Досрочное погашение кредитов означает внесение превышающей суммы, чем указано в договоре. Возможные варианты: сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячных выплат. Эти решения могут существенно повлиять на общую сумму переплат.
Когда стоит погашать досрочно?
Если вы имеете дело с потребительским кредитом, особенность такова, что досрочное погашение почти всегда оправдано, особенно на ранних этапах. На начальной стадии чаще всего вы накапливаете больше процентов, чем основного долга. Чем быстрее вы погасите лишние суммы, тем меньше будет итоговая переплата.
Поэтому, если решено гасить, то желательно делать это активно. Одно откладывание создает лишь дополнительные доходы для банка.
Когда лучше ждать и экономить?
С ипотечными кредитами ситуация более сложная: низкие проценты, длительные сроки и большие суммы требуют стратегического подхода. Здесь важно ответить на ключевые вопросы:
- Обеспечена ли финансовая подушка хотя бы на 3–6 месячных расходов?
- Существуют ли более дорогие кредиты, которые стоит погасить в первую очередь?
- Хватает ли средств на жизнь в комфортном режиме?
Если на все вопросы ответ "да", тогда можно задуматься о досрочном закрытии. Но предпочтительно сокращать срок, а не платежи. Это предотвращает переплату процентов.
Важно помнить: в некоторых случаях лучше оставить средства под инвестиции, чем направить их на погашение кредита. Удачные вложения могут принести больший доход, чем экономия на процентах. Здесь предприниматели должны быть особенно осторожны, ведь каждая вложенная копейка может как оправдать себя, так и привести к убыткам.
