Многие заемщики сталкиваются с проблемами, которые приводят к просрочкам по кредитам. В таких ситуациях рефинансирование кажется отличным решением. Но действительно ли возможно перекредитование с задолженностями или это лишь утопия? Рассмотрим, как работают банки в таких условиях и что нужно, чтобы увеличить шансы на одобрение.
Условия для рефинансирования
Рефинансирование — это шанс взять новый кредит на более выгодных условиях для погашения старых долгов. Однако у банков есть свои требования:
- Кредит должен быть оформлен более шести месяцев назад.
- Остаток по действующему займу должен составлять не менее трех месяцев.
- Отсутствие реструктуризации по этому кредиту — критически важное условие.
Важно: многие финансовые учреждения отказывают в рефинансировании заемщикам с текущими или недавними просрочка. Но положительные шансы есть для тех, кто закрыл задолженности.
Плюсы и минусы рефинансирования
Стоит рассмотреть положительные и отрицательные аспекты рефинансирования. Преимущества заключаются в:
- Снижении ежемесячного платежа (например, за счет увеличения срока кредита).
- Уменьшении процентной ставки, если на рынке произошли изменения.
- Объединении нескольких кредитов в один, что упрощает процесс выплаты.
- Возможности получения дополнительных средств — некоторые банки предлагают такие условия.
Однако есть и недостатки:
- Банки часто не рефинансируют кредиты, выданные ими же.
- Не всегда можно найти выгодные ставки; иногда итоговая переплата оказывается весомой.
- Существуют ограничения по срокам, например, нельзя рефинансировать кредит, выданный менее полугода назад.
Как увеличить шансы на одобрение?
Если у заемщика присутствуют просрочки, это не значит, что рефинансирование невозможно. Удачно подготовившись, можно повысить шансы на положительное решение:
- Закрыть все существующие задолженности перед подачей заявки.
- Подтвердить наличие стабильного дохода через официальную зарплату и другие источники.
- Привлечь созаемщика или поручителя для поддержки своей заявки.
- Предоставить залог — недвижимость или автомобиль могут сыграть важную роль.
- Обратиться в тот банк, где у заемщика уже есть положительная кредитная история, например, в качестве зарплатного клиента.
Следует помнить, что несколько финансовых учреждений могут предложить рефинансирование даже при наличии проблем в кредитной истории, но обязательства будут менее выгодными. В таких случаях стоит внимательно изучить предложения разных банков, поскольку маленькие кредитные организации иногда имеют более мягкие требования.
