Центральный банк сдвинул курс, и ключевая ставка начала снижение. В июне 2025 года она все еще удерживалась на уровне рекордных 21%, но уже близится момент ее понижения. Банки не стали медлить с изменениями: процентные ставки по вкладам начали уменьшаться, несмотря на то что официально ключевая ставка еще не изменилась. Что это означает для вкладчиков? Тем, чьи доходы от вкладов не превышают 210 000 рублей, стоит выдохнуть. Но остальным придется раскошелиться — налоговая служба уже приготовила свои "письма счастья", сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Изменения с 2025 года: кого это касается
С июля 2024 года в сфере налогообложения вкладов вступили в силу обновления, которые особенно затрагивают тех, кто имеет на счетах более миллиона рублей. Для тех, кто копит на важные цели, такие как покупка квартиры или создание "подушки безопасности", эти изменения меняют правила игры.
Впервые внедряется прогрессивная шкала налогообложения, где необлагаемый минимум определяется относительно максимальной ключевой ставки. С осени 2024 года, когда ставка достигла 21%, стало ясно: необлагаемая сумма составляет 210 000 рублей. Всё, что превышает эту сумму, подлежит налогообложению. Если ваш доход выше 2,4 млн рублей в год, будьте готовы заплатить 15% с излишка. В противном случае налог составляет стандартные 13%.
Примеры из жизни: как налоговая "забота" коснется вкладчиков
- Пример 1: Вклад принес 35 000 рублей. Налог не требуется, лимит не превышен.
- Пример 2: Друг накопил 230 000 рублей. Превышение — 20 000. Налог 13% составит 2 600 рублей — неприятный, но не критичный вычет.
- Пример 3: Коллега распределил свои вклады по нескольким банкам и заработал 345 000 рублей. После вычета необлагаемой базы налогооблагаемый доход составил 135 000 рублей, что обернулось налогом в 17 550 рублей.
- Пример 4: Вклад принес 270 000 рублей, а доход от акций составил 320 000 рублей. Общий доход — 590 000 рублей. Налоговая база составила 380 000 рублей, что обернулось налогом в 49 400 рублей.
Как избежать налоговых сюрпризов?
Все зависит от процентной ставки. Сейчас многие банки предлагают ставки в диапазоне 18–19% годовых. Расчеты показывают, что для получения 210 000 рублей не обременительных налогов нужно вложить:
- При 18%: примерно 1 166 000 рублей.
- При 19%: около 1 105 000 рублей.
- При 20%: достаточно 1 050 000 рублей.
Сейчас миллион рублей уже не считается баснословной суммой, как это было раньше, а становится причиной для налогового контроля.
