Ужесточение правил ипотеки на ИЖС
С 2026 года Банк России решает усилить макропруденциальные требования к банковскому сектору. Это касается ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), потребительских займов под залог недвижимости, а также кредитов для крупных компаний. Главная цель изменений — сократить финансовые риски и предотвратить нарастание проблемных долгов.
Нововведения по кредитам под залог
В частности, банки теперь смогут выдавать рекомендованных для ИЖС займов только 20% от общего объема кредитования, что понижает текущую норму в 25%. Это значит, что кредитные учреждения будут более тщательно подходить к оценке платежеспособности заемщиков с высокой долговой нагрузкой, что очень важно, поскольку именно в этом сегменте кредитования чаще всего происходят просрочки.
Что касается нецелевых кредитов под залог недвижимости, то если долговая нагрузка клиента превышает 80%, банки будут ограничены 15% от общего объема таких займов. А для заемщиков с уровнем долговой нагрузки от 50% до 80% лимит составит 20%. Эти меры направлены на сокращение числа сильно закредитованных граждан, и вступят в силу с начала 2026 года.
Кредиты для компаний под контролем
Кроме того, с декабря 2025 года Банк России увеличит рисковые надбавки для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой — с 20% до 40%. Это повлияет на привлекательность кредитования таких компаний, так как банки будут обязаны держать больше резервов под эти займы. По степени роста долга среди крупных компаний отмечено более 10% за 9 месяцев 2025 года, что вызывает опасения у регулятора, что такая динамика может угрожать финансовой системе.
Важно отметить, что новые правила не затронут кредиты в иностранной валюте, а также условия по ипотеке на квартиры в новостройках и готовых домах, обычные потребительские займы и автокредиты останутся без изменений. Однако антикризисная надбавка в 0,5 процентного пункта к капиталу банков, введенная в 2025 году, продолжит действовать.
